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[金融理财]

「遺產規劃」的十大嚴重錯誤及投資規劃的重點~王志楷律師社區演講摘要(8图)

世界名人网记者浅浅报道 jennifer chou供稿          于 May 24, 2015 at 21:56:16:

王志楷律師Frank Wang 於5月23日上午於恆豐銀行,舉辦銀髮族投資理財講座,吸引許多關心退休投資計畫的民眾參加。

上半場王律師就遺產規畫的部分,說明與遺產繼承相關的十大悲劇錯誤,讓民眾能夠確實有效率的將遺產留給配偶及子女。

錯誤一:未能維持控制醫療實施之決策權。

對策:作好living will生前遺囑和medical power of attorney醫療授權書。

錯誤二:調閱醫療記錄方面,沒有指定家庭成員解鎖隱私權限,得以由醫療專業人員處獲知您的病情醫況,進而跟醫生討論有關的診斷和治療預測方案。

對策:作好HIPAA authorizations,指定家庭成員解鎖隱私權

錯誤三:在喪失行為能力期間遺囑尚未生效,卻沒有一個控制財務和財產事宜的計劃。家屬若找不到您的退休計劃,更改計劃,或支付您的醫藥護理費用的情況下,只能由法院指派管理委員會來接管~不但耗費時間、增加花費、欠缺靈活度、討人嫌棄、財產公諸於眾,而且若被虐待,案件容易被忽視…。

對策:最好是成立Revocable Living Trust「可撤銷的生前信託」~不用經過法院批准,避免法院開銷及人事費用,馬上生效,並保護個人財產隱私。

錯誤四:身故後,沒有一個全面的財富轉移計劃來防範遺囑檢驗、法院介入和遺囑認證費用。

對策:作好一份全面的財產信託,無需認證、保障繼承人、節約費用、省稅、迅速生效。

錯誤五:不理解遺產稅和欠缺事前規劃~目前遺產稅起徵點是534萬元上限,超過部份要徵收40%遺產稅;本來免徵額要降到100萬元,超過部份徵收55%遺產稅,至2013年底奧巴馬屈從共和黨通過新稅法。

對策:稅法隨時更改,我們要未雨綢繆,不能掉以輕心。

錯誤六:以為孩子已經成年,不需要遺產繼承的保護措施~成年孩子太早繼承遺產,可能因不夠成熟,聰明的孩子也會犯愚蠢的錯誤,或是有可能日後遭遇離婚、欠卡債、國稅局債務或創業失敗、出車禍吃上官司…等等情況?

對策:Inheritance Protection Trust一份具有保護繼承的信託~若子女出狀況、離婚或過世時,財產將過繼到孫輩或指定的近親晚輩手中。

錯誤七:沒有充分利用自己退休計劃相關的延稅優惠~Traditional IRA, Roth IRA, 401K, pension plan, profit sharing plan…. 一旦死亡,家人可能面臨遺產稅及入息稅雙重課稅,最多可損失到退休金的70%。

對策:IRA Legacy Trust即 「IRA遺產信託」~延長您退休金在孩子生命週期的所有權和延期納稅。

錯誤八:錯誤的遺產整合和管理~缺乏溝通,資產分散難尋,不使用的帳戶,信息沒有集中存儲。

對策:開家庭會議,定期修正遺產規劃、通過鞏固金融資產來精簡帳戶、重要文件掃瞄存檔。

錯誤九:數碼時代~電郵郵箱、網銀帳戶,手機帳號、保單、飛行里程、臉書、Skype, 微信、微博….等社群帳戶名稱及其passwords 密碼以及pin numbers

對策:提醒自己將其列成表格,隨時更新,方便後人善後處理,避免被扣繳無謂的月費。

錯誤十:沒有事先計劃分配好有形私人資產~例如家庭照片、收藏品、珠寶、槍支收藏,或是對某個特定孩子有情感價值的紀念品…等等。

對策:在遺囑或信託之外,作出一份單獨的分配列表。

有民眾詢問,遺產信託的費用及如何轉移的問題時,王志楷律師回答,這和所需要的服務多寡相關,其中需要完成的部分牽扯相當廣泛,如設定IRA、信託帳戶保護等措施,而身後資產轉移,則必須要看資產類型而定。

王志楷律師提醒民眾,退休後投資規劃有兩個重點,第一、保障自己的退休生活無短缺。第二、留下足夠的資產給家人。這其中也有兩部份的風險,第一就是考慮自己能活多久。在沒有收入的情況下,活越久將代表開支越大。第二則是考慮通貨膨脹的因素;隨著時間越長,現金價值將會慢慢耗損遞減。

下半場王律師就投資理財的部分,說明選購共同基金和股票,長期下來隱匿在收益損失上的差別,以及分享股神巴菲特及其伙伴芒格投資成功的關鍵概念。

因此王志楷律師建議民眾要尋找專業的投資理財顧問和遺產規劃律師,不僅能守住資產,也能透過適當的投資管道來幫助資產的提升。


出席貴賓最右邊是黃以法教授及麗香伯尼夫婦,最左邊是曾麗瑾博士,特地前來現場幫忙。



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