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[名律師]

王志楷律師主講「一起來學習遺產規劃的基本常識」講座摘要(4图)

王志楷律師事務          于 June 18, 2013 at 07:35:13:

休士頓亞裔青商會秉持青商會宗旨~宣導社區服務和個人發展的理念,每年舉辦各種知識教育講座。

本次於6月15日週六上午,在恆豐銀行大樓的社區服務中心青商會所主辦的講座,由青商會會員王志楷律師Attorney Frank Wang,主講的這場「一起來學習遺產規劃的基本常識」法律講座,面向亞裔青商會成員及社區民眾開放,即使以英文主講,仍然迎來了滿堂聽眾,而且紛紛以英文踴躍發問,證明了遺產規劃確實是大家共同關心的切身問題。

遺產規劃的四個基本定義

王志楷律師先從最基本遺產規劃的四個基本定義說起:第一、趁生前有決定能力時,好好掌控管理自己名下所有的資產。第二、一旦不幸發生意外導致喪失心智或殘廢時,能夠妥善照顧好自己以及心愛的家人。第三、將自己擁有的哪些資產,在哪些特定時間裡,依照哪些自己想要的方式,轉移或贈與給哪些人。第四、儘可能地節省稅金、律師及法院的認證費用。千萬不要存著「來日方長,以後再說」的僥倖心態,以免事到臨頭,家人在悲痛、慌亂時,措手不及!

王志楷律師,接著進一步解說第一個「掌控」的定義:一、跟當下一樣,掌控管理自己名下所有的資產,完全不受任何限制約束。檢查所有可能的選項,集中成為一個涵括各種必要步驟的計劃,確認一旦自己喪失心智時,能夠照自己的意願照顧好一切。二、當自己還有行為能力時,掌控所有的決定權,排除可能遇到的障礙:例如身後法院或債權人的涉入,遺產受益人爭產或不當投資、不善管理等的問題。三、檢查規劃涵蓋了所有可能的選項,並且是照自己想要的方式來轉移遺產和財富。

其次是「殘疾」的定義:可以是生理的,也可以是心理的,甚至是兩者都有的殘疾。舉例說,比如車禍、因公受傷、滑倒,或是心肌梗塞、中風、腦瘤等突發症狀,甚至老年痴呆等慢性病所造成的。

寫好遺囑就可高枕無憂嗎?

一般人以為寫好Will遺囑後,就可以有備無患,高枕無憂了。事實上,倘若因為以上種種情況,造成Disability,因為一息尚存,很不幸縱有遺囑在法院也是絲毫派不上用場的。

或許您認為發生在自己身上的機率小於1/3,請憫心自問:是否值得作好防範計劃?要不要準備妥當?要家人來照料自己卻不給他們一個妥善製作的規劃?家人如何知道自己的想法?如果沒有事先規劃,自己豈非成為家人最大的負擔?誰要來支持自己和家人?

班傑明·富蘭克林說得好,他說:「Failing to plan is planning to fail. 沒有計劃就是計劃失敗。」沒有計劃屆時法院肯定會來插手,先接管財產,再指定監護人。那麼,我們如何做遺產規劃呢?遺產規劃涵蓋很廣,不光是寫份遺囑那麼簡單,也不是只有富人才需要。

遺產規劃的五項重要文件

這裡,我們需要兩種POA(授權書),一個是Medical POA幫自己作出醫療決定,另一個是Durable POA,幫自己作出治產決定,但後者NOT full proof~並不保證一定會被銀行或財務機構接受,因而無法避免讓法院介入作認證程序。

此外還有三種文件:Living Will生前醫療指示書~在情況變得不可逆的或面臨死亡終端狀況下,不再施行心肺複甦術或如何臨終照顧, HIPPA (Health Insurance Portability and Accountability Act)~允許家人調閱醫療記錄以及Living Trust生前信託~指定小孩的監護人,設訂管理規則如何來照顧自己的醫療照顧、資產物業的管理,以及照顧長輩或已滿18歲但仍在接受撫養的孩子。從而避免讓法院介入認證程序,既勞民又傷財。

如果您過世了,法院先要確定遺囑是有效的,確保已付清債權人欠款,過目遺囑內容,並僱請一位遺囑執行人繳納稅款和執行遺產分配。如果您作好一個生前信託,就可避免這些麻煩了。

什麼是Probate遺產認證?

遺產認證是當您變成殘障或死亡之後,可能需要的一種法庭訴訟程序。比如變成殘障後,法院來決定誰來照顧您及您的財產,除非您有銀行或財務機構認可的授權書。作好生前信託就無須擔心遺產認證。

如果不幸過世,法院要先確認遺囑是否有效,如果有遺囑的話。保證付清所有債權人的債務,繼承人之間的聽證以及僱佣人員來分配遺產,並付清相關稅務。不論您有沒有遺囑,它都是必要的程序,如果您作好一個生前信託,就可避免這些麻煩了。

王志楷律師為何不建議遺產認證呢?因為它手續繁複,如果有外州或海外資產,處理起來可能還不止一個認證,更是耗時又耗力。它還容易引起繼承人間,因意見分歧而發生嚴重對立,導致親人反目,甚至訴諸法庭。遺產認證,不但毫無隱私權可言,並將最終決定支配權交在法官手中,而且各種律師及法院收費相當昂貴。因此,今日花幾千元小錢的代價,可以在日後為您省下大筆金錢及麻煩。

提前作好生前信託的重要性

凡資產在25萬以上,都需要作一份全面而週全的生前信託,應該是因應客戶的需要而量身訂做的。它的好處是照自己的意願妥善安排,可以避免大部份的遺產稅和防止遺囑認證的可能性,以及所涉及昂貴的費用,是人生最重要的企劃書。除了最大程度保護好自己辛苦累積的資產,簡化結算遺產的手續,合理計劃的節稅,來避免資產被一些不可預見的稅收項目、法律責任或不週全的繼任規劃而吞噬。此外,還可以免除家屬親人間反目、醫護為難及自己生命尊嚴蕩然無存。

這份企劃書,每個人都必須事先作好,愈早說清楚寫明白愈好,在清醒狀態下,替自己的身後事進行妥善規劃與正確的安排。

王志楷律師並舉實例,說明遺產規劃雖不能逃稅,但可以在週全計劃下合法避稅。找對了對財務規劃學有專精,並對法律條文與時俱進的專業律師,並且有耐心與客戶溝通瞭解其切身需要,是踏出遺產規劃的第一步。

凡是當天前來聽講並且完成簽到手續的聽眾,可以獲得價值 $75免費的法律諮詢,並協助完成製作Living Will生前醫療指示書。敬請通過電子郵件與王志楷律師事務所預約時間。

本文由王志楷律師事務所提供,該事務所位於休士頓中國城恆豐銀行大樓908室。

初次的專業諮詢是免費的,我們根據不同的客戶分析他們的需要,隨著與Wealth Counsel聯盟成員的互相合作 ,協助客戶保護他們的資產,並提供切實可行的解決方案與法律服務。歡迎通過電子郵件frankwang@frankwanglaw.com或電話281-685-5566與我們聯繫。


青商會會員王志楷律師Attorney Frank Wang主講~遺產規劃的ABC


演講會後,王志楷律師與青商會會友及來賓們合影留念


兩位青商會員張居仁(左二)、王志楷(左三)與青商媽媽們甘幼蘋(左一)、周樺會後合影


青商會會員王志楷律師Attorney Frank Wang主講~遺產規劃的ABC



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