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[名律師]

哈维飓风后,向保险公司申报损害(图)

欧阳婉贞律师Law Office of W.Ohyan,P.L.L.C.
于 September 04, 2017 at 23:43:50:

如果你这次在哈维飓风中财产受到损害,你要尽快向保险公司申报损害。申报损害时,你要注意下列事项:

1.研究你的房子保险契约,投保灾害的危险(Peril)的范围是什么?

2.研究你的实际损害的原因是什么?是否源于所保灾害的危险?

你现在遭受水灾,你的墙壁,家具,地毯,电器,等遭受损害,你的屋子淹水了,你如果只是一般房子保险,你可能无法得到赔偿,因为你的保险契约的所保“危险”没有包括洪水。

什么是洪水?洪水,根据全国洪水险项目的定义,是指水造成了下列广泛的损害情况:

  • 地被水或泥沙流淹没的情况

  • 这块地在平常时是干地

  • 是普遍暂时的情况

  • 涵盖范围是2英亩或超过2英亩地,或超过两块地的情况

    洪水与雨水不同点洪水是水“升高”(rising)“满溢”(overflowing),平面的水(surface)流动;而水的来源可能来自内陆或潮水。

    造成洪水常见的原因有几种:

    1. 暴雨

    2. 飓风,台风

    3. 水库,防洪堤损坏,运作不良或泄洪

    4. 排水系统阻塞或运作不良

    为什么一般房子保险没有包括洪水危险?大部分私人保险公司提供的一般房子保险不包括洪水灾害,这是因为洪水灾害的损害金额太大,但却没有很多地方有高的洪水发生比率,没有很多屋主需要或愿意多花钱购买,私人保险公司获利率不高,所以不愿承保。

    全国洪水险项目(NFIP)是联邦政府FEMA下的保险项目,提供有需要购买洪水险的屋主使用。

    【另外一些海湾区因为遭受风灾的机率太高,一般私人保险公司也不愿承保,所以由德州暴风雨协会(the Texas Windstorm Association)设立保险。】

    保险公司负责范围因为大部分屋主投保的是一般保险,没有投保全国洪水险(NFIP),所以面对这次各种哈维飓风造成的水灾,可能的结果如下:

  • 如果屋顶或墙壁因为哈维飓风或龙卷风吹坏,大雨漏到屋里,造成水灾–一般房子保险公司可能承担,因为属于风灾的损害;

  • 如果屋顶或墙壁并没有因为哈维飓风或龙卷风受损,但因为屋顶排气孔长期使用,年久失修,大雨漏到屋里,造成水灾–一般房子保险公司可能不承担,因为属于屋主使用的自然损耗及维修的责任范围(normal wear and tear or maintenance),保险公司不负责任;

  • 如果房子淹水,因为暴雨不断,路面无法迅速排水—一般房子保险公司不承担,这是属于洪水险的范围;

  • 如果房子淹水,因为水库,防洪堤损坏,运作不良或泄洪的缘故–一般房子保险公司不承担,这是属于洪水险的范围;

    但是,不管你的初步判断结果如何,我们建议你都尽快向你的保险公司申报损害。

    因为纵然事后保险公司拒绝你的保险损害申请,在你拿到保险公司拒绝承保的决定书后,你可以据以申请FEMA的福利。

    3.向保险公司,提出书面申请保险赔偿

  • 按照保险契约的规定,提出申报。

  • 纵算你一时还不能回家,你仍要尽快申报。

  • 采取任何变动之前,务必记得留下损害的记录,照相或录影,包括房子的损害,浸水的高度,拆下来的浸坏的东西等。

  • 列出损害损失的财产的清单,包括何时取得,取得的成本及收据(如果还存在)

  • 将损坏的废弃物品,先暂时放在房子外面或后院子里,等待保险公司派人来查验后,再丢弃

  • 不要开始正式装修的工程;等保险公司的评估员(adjuster)来时,再作定夺

  • 制作损失清单"Proof of Loss"去支持你的申报.评估员(adjuster)会帮助你准备这份文件。这份文件是你对损失的金额申报的宣誓书。同时要附上有关证明,支持你损害的主张。损失清单必须在洪水灾后60天内送到保险公司。这是保险公司支付你赔偿的前提。

    4.德州保险公司回应你的申请法律规定时限

    5.其他有用网站:

    有关根据NFIP申报洪水险损害,请看网站:https://www.fema.gov/media-library-data/1454965506940-fabb104bfd871fd94e3c6ce5e3d59e19/NFIP_Flood_Claim_Process.pdf.

    德州政府保险部消费者服务线:1-800-252-3439和网站地址:http://www.tdi.texas.gov/consumer/storms/helpafterharvey.html

    德州检察官消费者保护热线1-800-612-0508或电子邮件:consumeremergency@oag.texas.gov

    其他:http://www.opic.texas.gov/resources/articles-test/item/609-did-you-have-storm-damage-to-your-home-or-auto-and-need-help-understanding-your-insurance-coverage

    6.结语

    了解你的保险非常重要。你可以询问你的保险经纪人或打电话1-800-252-3439.到德州保险部,请求协助。

    最后,如果有任何其他问题,也可以与我们事务所联络。

    欧阳婉贞律师事务所

    6200 Savoy Drive,Suite 520,Houston,TX 77036

    电话:713-772-9622 713-772-9639

    传真:832-665-2035

    电邮:info@ohyanlawgroup.com

    网站:www.ohyanlawgroup.com

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